Единой федеральной программы ипотеки под 2% для участников СВО нет. Льготный кредит можно получить по действующим жилищным программам. У каждой свои требования к заёмщику и жилью. Разберём, какие варианты доступны и где статус участника СВО даёт право на льготу.
Содержание 8 разделов
Главное: отдельной ипотеки для участников СВО нет
Кажется, ответ прост: участник специальной военной операции получает ипотеку под 2% годовых в любом регионе. Но такой федеральной программы нет. Концепцию ипотеки под 2% для участников СВО предлагали в Госдуме с конца 2024 года, и на 2026 год она остаётся на согласовании в Минфине.
Льготы выдают по действующим государственным программам, и условия у каждой свои: ставка, сумма кредита, срок и перечень тех, кто может взять кредит.
Поэтому начинать стоит с региона покупки. Условия программ для новых территорий, приграничных областей, Дальнего Востока и Арктики различаются. Даже подходящая ставка мало поможет, если выбранная квартира находится за пределами территории действия программы.
Кто имеет право на меры поддержки
Право на меры поддержки, включая жилищные программы, кредитные каникулы и льготы, есть у четырёх групп.
Это контрактники, мобилизованные и добровольцы, принимающие участие в операции. Это ветераны СВО, в том числе получившие ранения. Это семьи погибших участников: супруги, родители и несовершеннолетние дети. И это военнослужащие Росгвардии, сотрудники МВД, ФСБ и других ведомств, выполняющие задачи в зоне операции.
По каким программам можно взять ипотеку
Есть несколько вариантов: военная, семейная, сельская, дальневосточная и арктическая ипотека, программа для новых регионов. К ним добавляется региональная поддержка. Для некоторых групп военнослужащих предусмотрены жилищные субсидии и государственные жилищные сертификаты. Семьи с детьми могут использовать материнский капитал и выплаты многодетным на погашение ипотеки.
При оформлении кредита смотрят и на статус участника операции, и на регион проживания, семейное положение, наличие детей, возраст, статус ветерана боевых действий и тип приобретаемого жилья.
Статус участника СВО имеет разное значение. В дальневосточной и арктической программе он даёт самостоятельное основание для участия. В семейной ипотеке право связано с детьми. Военная ипотека устроена иначе: государство перечисляет взносы на счёт участника накопительно-ипотечной системы. Её механизм разберём после таблицы.
| Программа | Ставка | Максимальная сумма | Срок | Кто может |
|---|---|---|---|---|
| Семейная ипотека | не более 6% годовых | до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях, до 6 млн рублей в остальных регионах | до 30 лет | семьи с детьми, независимо от участия в операции |
| Сельская ипотека | от 0,1% до 3% | до 6 млн рублей | до 25 лет | участники СВО, их супруги или вдовы и вдовцы, не вступившие в повторный брак |
| Дальневосточная и арктическая ипотека | до 2% годовых | до 6 млн рублей, до 9 млн рублей при жилье от 60 м² | до 20 лет и 2 месяцев | участники операции, члены семей погибших и члены семей лиц, получивших инвалидность I группы |
| Ипотека на новых территориях | от 2% | до 6 млн рублей | до 30 лет | граждане России, проживающие в новых регионах |
| Региональные программы | по решению региона | по решению региона | по решению региона | участники СВО и члены их семей |
Военная ипотека: накопительный счёт и льготный срок
Военная ипотека регулируется законом № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года и работает через целевой жилищный заём. Государство ежегодно перечисляет на именной счёт военнослужащего целевые взносы.
С 1 января 2026 года размер ежегодного взноса составляет 411 184 рубля. Ещё два условия важны именно участнику операции.
Накопления становятся доступны для первоначального взноса через три года участия в накопительно-ипотечной системе, сокращённо НИС. Для участников СВО действует исключение: оформить свидетельство на целевой жилищный заём можно сразу после включения в реестр НИС, не ожидая трёх лет.
Что ещё стоит знать. Участники операции, подписавшие контракт, автоматически включаются в накопительно-ипотечную систему, им не нужно подавать заявление на включение. Подробности работы самой программы и как считается платёж по целевому займу разобраны в материале о военной ипотеке.
Ипотека на новых территориях: 2% и рамки по регионам
Программа для новых территорий в 2026 году даёт ставку от 2% годовых, максимальную сумму кредита до 6 млн рублей, срок кредитования до 30 лет и первоначальный взнос от 10% стоимости жилья.
Для сравнения: взнос от 10% против 20% по семейной, сельской и дальневосточной программам означает, что в кредит уходит заметно больше. Ставка 2% при этом ниже, чем по семейной ипотеке, где она не более 6%, и выше минимальной по сельской, где она начинается от 0,1%.
Кому и до какого времени
Программа распространяется на Донецкую и Луганскую народные республики, Запорожскую и Херсонскую области. Для новых территорий срок действия программы установлен до 31 декабря 2030 года.
В Белгородской и Курской областях подать заявку на льготную ипотеку под 2% могут граждане России, проживающие в этих регионах, чьё жильё повреждено или уничтожено в результате боевых действий. Срок подачи заявки: до 31 декабря 2026 года включительно.
Одного статуса участника СВО для этих программ недостаточно.
Сельская, дальневосточная и арктическая программы
Сельская ипотека для участников СВО
Программа предназначена для покупки или строительства жилья в сельской местности и небольших населённых пунктах, под неё можно строить и частный дом.
Условия: процентная ставка от 0,1% до 3% годовых, максимальная сумма кредита до 6 млн рублей, первоначальный взнос от 20%, срок кредита до 25 лет.
Вот где статус участника операции даёт преимущество. Участвовать в программе могут участники СВО, их супруги или вдовы и вдовцы, не вступившие в повторный брак. В отличие от других льготных категорий граждан, работников агропрома или социальной сферы, от участников СВО не требуется подтверждать трудоустройство в сельской местности на срок от пяти лет.
Дальневосточная и арктическая ипотека
Участники специальной операции включены в перечень граждан, которые могут воспользоваться этой программой. Право также предоставлено членам семей погибших или признанных пропавшими без вести участников операции и членам семей лиц, получивших инвалидность I группы в ходе выполнения задач спецоперации.
В дальневосточной и арктической программе наличие детей не обязательно. Взять кредит на жильё на Дальнем Востоке или в Арктике может и участник операции без детей, и вдова погибшего участника.
Условия программы: ставка до 2% годовых без требований по возрасту и семейному положению, максимальная сумма кредита до 6 млн рублей и до 9 млн рублей для квартир площадью от 60 м², первоначальный взнос от 20% стоимости жилья, срок кредитования до 20 лет и 2 месяцев. Программа действует до 31 декабря 2030 года включительно.
По вторичному жилью требования здесь аналогичны семейной ипотеке, а купить вторичное жильё можно в Магаданской области и Чукотском автономном округе, в моногородах из списка и на сельских территориях Дальнего Востока и Арктической зоны.
Семейная ипотека: право семьи с детьми
В семейной ипотеке право на льготный кредит зависит от состава семьи. Участие в СВО не заменяет требования к детям.
Программа распространяется на семьи, в которых есть ребёнок в возрасте до шести лет включительно, двое и более несовершеннолетних детей или ребёнок с инвалидностью.
Участник операции без детей в эту программу не попадает. Семья с двумя детьми может получить кредит и без статуса военнослужащего, если подходит под остальные условия программы.
Условия программы: ставка не более 6% годовых на весь срок кредитования, льготная часть кредита до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн рублей в остальных регионах, первоначальный взнос от 20% стоимости жилья, срок кредитования до 30 лет. Подробнее об этих цифрах читайте в материале о семейной ипотеке.
Про семьи погибших участников: право на меры поддержки распространяется на супругов, родителей и несовершеннолетних детей погибших. Но гибель участника не даёт семье новую льготную ипотеку автоматически: право зависит от того, входит ли член семьи в перечень получателей конкретной программы. В дальневосточной и арктической ипотеке члены семей погибших названы прямо, в семейной ипотеке основанием остаются дети.
Региональные программы и кредитные каникулы
Региональная поддержка
Участники СВО и члены их семей могут получать дополнительную жилищную поддержку на региональном уровне, и конкретные меры зависят от субъекта.
Поддержка может включать единовременные выплаты на приобретение или строительство жилья, жилищные сертификаты, субсидирование первоначального взноса или части ипотечного кредита, а также предоставление земельных участков для индивидуального жилищного строительства.
В ряде регионов меры предусмотрены для самих участников операции и для членов их семей, в том числе семей погибших военнослужащих. При этом могут учитываться нуждаемость в улучшении жилищных условий, продолжительность проживания в регионе, состав семьи и другие критерии.
Проверять надо и федеральные программы, и меры, действующие в конкретном регионе проживания. Информацию о них обычно дают в органах социальной защиты, органах местного самоуправления или на официальном сайте регионального правительства.
Кредитные каникулы и списание долга
Если ипотека уже оформлена, участник СВО может воспользоваться кредитными каникулами. Федеральный закон № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года позволяет участникам СВО и членам их семей временно приостановить платежи по кредитам и займам.
Мера распространяется в том числе на ипотечные кредиты, оформленные до мобилизации или начала участия в СВО. Платежи можно приостановить на срок службы и ещё 180 дней. По ипотеке сохраняется договорная ставка: проценты рассчитывают с учётом того, как основной долг уменьшался бы при платежах по прежнему графику. Пропущенные платежи нужно будет внести позже, срок кредита продлевается. Рассчитывать на беспроцентную паузу по ипотеке нельзя.
Сколько длится льготный период и когда он начинается, решает заёмщик: начало льготного периода он вправе определить датой не ранее мобилизации или начала участия в СВО. В 2026 году обратиться за каникулами можно до 31 декабря 2026 года, пока действует кредитный договор.
Если военнослужащий погиб или получил инвалидность I группы при выполнении задач СВО, обязательства по кредитам, включая ипотеку, прекращаются полностью. Лимит 10 млн рублей к этому основанию не относится. Закон предусматривает прекращение обязательств и по кредитам членов семьи участника СВО, а для созаёмщиков и наследников действуют свои правила. Оформляют списание через кредитора: родственнику или наследнику нужно обратиться в банк и представить подтверждающие документы.
Что ещё можно получить по действующему кредиту, разобрано в материале о жилищных субсидиях военнослужащим.
Что проверить до заявки
Начните с выбора программы. Проверьте три вещи: где находится приобретаемое жильё, по какому основанию вы можете получить льготный кредит и какие дополнительные меры доступны в регионе. Среди них могут быть жилищная субсидия или жилищный сертификат.
Кредитора выбирают следующим шагом. Он проверяет право заёмщика на льготу, его платёжеспособность, кредитную историю, документы на объект и соответствие недвижимости требованиям программы.
Документы и требования к жилью
Перечень зависит от программы, но базовый набор один: паспорт, документы о семейном положении, свидетельства о рождении детей, документы о доходах, документы на приобретаемую недвижимость, документы, подтверждающие право на конкретную льготную программу.
Для участника СВО в перечне идут документы, подтверждающие статус. Точный перечень определяется программой и кредитором.
Требование к дому действует не у каждой программы. Оно касается вторичного жилья в городах с низким объёмом строительства: многоквартирный дом, в котором расположено жильё, не должен быть аварийным и не должен быть старше 20 лет на момент заключения кредитного договора. По Дальневосточной и арктической программе требования к вторичной недвижимости аналогичны семейной ипотеке.
К этому перечню относятся города, где строящихся многоквартирных домов нет или их не больше двух. Такое жильё по семейной ипотеке для семей с детьми до 6 лет включительно можно купить как вторичное только один раз, и купить его у членов семьи, родственников, партнёров по бизнесу и других взаимозависимых лиц нельзя. Сельская и военная ипотека, а также ипотека на новых территориях в требованиях программ возраст дома не ограничивают.
Проверка программы вместо проверки предложения
Перед подачей заявки важно не ограничиваться предложением кредитора и проверить условия программы. На что смотреть: процентную ставку, размер первоначального взноса, срок кредитования, требования к объекту и документам, срок действия программы.
Последний пункт в 2026 году стал важным: по части регионов окно подачи заявок заканчивается 31 декабря 2026 года.
Итого
Ипотека для участников СВО и ветеранов боевых действий: единой федеральной программы под 2% нет, льготы предоставляют по действующим программам. Военная ипотека даёт взнос 411 184 рубля в год с 1 января 2026 года, а участникам СВО позволяет использовать накопления сразу после включения в НИС. Ипотека на новых территориях: от 2%, до 6 млн, до 30 лет. Сельская ипотека: от 0,1% до 3%, до 6 млн, до 25 лет, и от участников СВО не требуют подтверждать трудоустройство в селе пять лет. В семейной ипотеке основанием служит соответствие семьи требованиям программы.
Частые вопросы
Можно ли участнику СВО взять ипотеку под 2%?
Да, если он подходит под условия конкретной программы. Дальневосточная и арктическая ипотека доступна участникам СВО по ставке до 2% для покупки жилья на соответствующих территориях. Ставка от 2% действует и на новых территориях для тех, кто там проживает. В Белгородской и Курской областях программа рассчитана на жителей, чьё жильё повреждено или уничтожено в результате боевых действий; заявки принимают до 31 декабря 2026 года включительно. Единой ипотеки под 2% для всех участников операции в любом регионе нет.
Кто может получить льготную ипотеку по статусу участника СВО?
Право на меры поддержки есть у контрактников, мобилизованных и добровольцев, участвующих в операции, у ветеранов СВО, у семей погибших участников (супругов, родителей и несовершеннолетних детей), а также у военнослужащих Росгвардии, сотрудников МВД, ФСБ и других ведомств, выполняющих задачи в зоне операции.
Что даёт статус участника СВО в семейной ипотеке?
Специальных условий для участников СВО в программе нет. Право на семейную ипотеку связано с детьми: ребёнком до 6 лет включительно, двумя и более несовершеннолетними детьми или ребёнком с инвалидностью. Участник операции без детей в эту программу не попадает. Семья с детьми может участвовать и без статуса военнослужащего, если подходит по остальным условиям.
Можно ли участнику СВО досрочно использовать накопления по военной ипотеке?
Да, после включения в реестр накопительно-ипотечной системы. По общему правилу свидетельство на целевой жилищный заём оформляют через три года участия в НИС. Участникам СВО ждать три года не нужно. Подписавшие контракт в рамках операции включаются в систему автоматически.
Какие условия по ипотеке под 2% в Белгородской и Курской областях?
Программа рассчитана на граждан России, проживающих в Белгородской или Курской области, чьё жильё повреждено или уничтожено в результате боевых действий. Одного проживания в регионе недостаточно. Заявки на льготную ипотеку под 2% принимают до 31 декабря 2026 года включительно.
Нужно ли подтверждать трудоустройство в селе на пять лет участнику СВО?
Нет, это требование снимают именно с участников СВО: работники агропрома и социальной сферы подтверждают работу в селе пять лет, а участники операции нет. Остальные условия программы остаются прежними: ставка от 0,1% до 3% годовых, кредит до 6 млн рублей, взнос от 20%, срок до 25 лет.
Что делать, если ипотека уже оформлена?
Участник СВО и члены его семьи могут обратиться к кредитору за каникулами по федеральному закону № 377-ФЗ от 7 октября 2022 года. Под них попадает и ипотека, оформленная до мобилизации или начала участия в СВО. Платежи можно приостановить на срок службы и ещё 180 дней, заявку в 2026 году подают до 31 декабря. По ипотеке сохраняется договорная ставка, а проценты рассчитывают с учётом уменьшения долга по прежнему графику. Отсроченные платежи придётся внести позже, срок кредита продлевается.
